Analyse du coût des services financiers

J'avais parlé que je voulais lancer mon service conseil avec une rémunération fixe (ou à forfait) en janvier. C'est toujours dans les plans. Pour cette raison, j'ai eu envie d'analyser quand est-ce que cette méthode de rémunération était intéressante. On pourrait se dire que les gens avec de faibles actifs n'ont pas vraiment intérêts à utiliser ce service. Comme on va voir, ce n'est pas forcément vrai!

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Stratégie modérément risqué pour un horizon à moyen terme

Investir pour la retraite est quelque chose de relativement simple parce que l'horizon est d'investissement est clair et celui-ci a peu d'élément spécifique à une situation: le long terme. La réalité est que la majorité de nos projets ne sont pas à très long terme. Une voiture, une maison, un voyage, un chalet, l'éducation des enfants....la liste est longue. Même si je donne des points de repère dans la section portefeuilles modèles sur cet aspect, j'avais envie d'aborder une stratégie que je n'ai pas mentionné dans cette section et qui m'est arrivé d'utiliser.

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L’allocation aux classes d’actifs est le nerf de la guerre

L'allocation d'actifs est l'élément le plus distinctif d'un portefeuille. Simplement en sachant qu'un portefeuille a 40% ou 80% d'actions, on a une bonne idée des objectifs et du confort de l'individu d'être en bourse. On dit souvent qu'il vaut mieux être plus prudent que pas assez...et c'est vrai. Paniquer et vendre son portefeuille en temps de crise est probablement le pire scénario possible. Les dommages sont permanents. Par contre, il faut aussi regarder le coût de cette prudence sur le long terme. Ce que je remarque, les professionnels sont moins prudents dans leur gestion de portefeuille, car ils ont de bonnes connaissances, ils sont à l'aise en bourse...et ils connaissent les coûts de la trop grande prudence à long terme.

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Les mécanismes du marché boursier

Effectuer une transaction est relativement simple aujourd'hui. On clique à quelques endroits et puis voilà c'est fait. Peu de gens connaissent qu'est-ce qui se passe derrière cet écran. Ainsi, on peut se demander pourquoi lorsque je passe une transaction on paye quelque sous de plus que le prix affiché. On part à la découverte des dessous du marché boursier.

Revue des marchés 2021

Fin de l'année rime avec revue des marchés. Je ne sais pas ce que j'aime le plus: écrire la revue des marchés ou relire celle de l'année passée. C'est difficile à dire! Dans tous les cas, c'est un moment de se mettre sur pause et regarder un peu derrière soi pour mieux s'adapter à ce qui s'en vient. Si vous êtes comme moi et que vous aimez relire la revue des marchés de l'année précédente: https://lejournalduninvestisseur.com/2021/01/09/revue-des-marches-2020/ Pour ceux qui vivent dans le moment présent, la revue des marchés 2021: https://lejournalduninvestisseur.com/2022/01/08/revue-des-marches-2021/

Mythe ou réalité? Investir avec un conseiller et investir de façon autonome

Le fameux débat investisseur autonome et investisseur avec un conseiller. Je trouve que je suis dans une position intéressante pour en parler parce que je partage beaucoup d'information pour informer les gens sur leurs placements. Certaines personnes sur des groupes ou des pages ont des très bonnes connaissances même si elles n'ont pas étudié dans le domaine. De l'autre côté, quand une personne que je viens de rencontrer m'aborde sur mon travail, ça l'arrive, à l'occasion, que je sente que les connaissances boursières de l'individu sont encore à parfaire... et que je ne la laisserais pas gérer ses placements de façon autonome sur-le-champ... disons le comme ça. J'avais envie de jouer l'intermédiaire. On va passer au travers de quelques mythes que les deux camps avancent pour tenter de faire valoir leur point.

Où investir après avoir maximisé les comptes enregistrés?

Quoi faire quand on a maximisé les comptes enregistrés? Si vous êtes rendus à cette étape, on peut dire que vous avez un beau problème. Avant de donner des options concrètes, je commence par expliquer les différences fondamentales entre investir dans un compte enregistré et non enregistré.

Résumé de How to Defi – Beginner, 2nd edition produit par l’équipe de recherche de CoinGecko

J'essaye toujours de perfectionner mes connaissances et c'est bien pour cette raison que j'ai décidé de lire How to Defi - Beginner, 2nd edition produit par l'équipe de recherche de CoinGecko. DeFi est un accronyme qui vient de "Decentralized Finance". La blockchain et les cryptos sont au coeur de ce sujet. J'avais déjà fait mes recherches sur le bitcoin pendant l'été 2017, lorsqu'il était encore à 2500$, et un peu plus tard sur l'ethereum, mais force est de constater que cet univers évolue très rapidement. Une petite mise à jour s'imposait.

Comment comparer le rendement de son portefeuille?

L'approche du temps des fêtes m'inspire pour mes articles...une dinde, des cadeaux, un sapin et une révision annuelle de portefeuille! À la même période l'année passée, j'avais parlé de comment calculer le rendement de son portefeuille. Alors que l'année passée on voulait savoir si on avait été "gentil", maintenant, on veut savoir si on a été plus gentil que le voisin 🤓

Ne laissez pas les autres déterminer vos objectifs

Nous sommes avides de comparaison. "Combien devrais-je avoir comme valeur nette à tel âge?" "Quel salaire devrais-je viser à tel âge?" Nous sommes avides de comparaison. "Combien devrais-je avoir comme valeur nette à tel âge?" "Quel salaire devrais-je viser à tel âge?" "À quel âge devrais-je ne plus avoir d'hypothèque?" Particulièrement pour ceux qui jugent leur situation comme étant bien en-dessous de la moyenne, un élément est souvent manquant lorsque l'on se compare: le contexte. J'utilise le sport et des exemples de valeur nette pour vous montrer comme cela peut devenir absurde de se comparer.

Résumé de Lifecycle investing de Ian Ayres et Barry Nalebuff

Je me suis attaqué à un classique dans les dernières semaines. J'ai nommé "Lifecycle Investing: A New, Safe, and Audacious Way to Improve the Performance of Your Retirement Portfolio" de Ian Ayres et Barry Nalebuff. Le livre propose une perspective intéressante pour maximiser son patrimoine pour la retraite. Vous trouverez certaines ressemblances avec l'idée véhiculer dans l'article "Stratégie modérément risqué pour un horizon à moyen terme". Le livre montre bien pourquoi je suis inconfortable avec des personnes près de la retraite qui se mettent à levier. Comme vous le verrez, il est préférable de diminuer son exposition aux actions au fil du temps, et non l'augmenter ou la laisser constante, pour maximiser le résultat.

« À long terme, nous sommes tous morts »

Le long terme est le paradis pour l'investisseur. Les rendements sont généreux conséquemment avec le risque encouru, aucun événement extraordinaire s'y produit et tout évolue selon les fondamentaux économiques. Vous savez de quoi à peur le long terme? Du court terme. Je ne pouvais pas trouver mieux que la citation de John Maynard Keynes, un économiste, pour aborder le sujet.

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